من المعرفة إلى التطبيق: جهود طيبة الحميضي لتحويل التثقيف المالي إلى عمل

يساعد بحث شمل أكثر من ألف شاب في الكويت منظمة «لي ولكم» على استكشاف مسألة لها تداعيات عملية على التثقيف المالي: ما الذي يساعد الناس على تحويل المعرفة إلى قرارات يومية؟

تسعى طيبة الحميضي إلى الحصول على أدلة أفضل لتوجيه المرحلة المقبلة من عمل «لي ولكم». وفي كلمتها أمام «ديوانية ميديا» خلال مؤتمر «المرأة والاقتصاد» بالكويت في 17 أكتوبر، أكدت مؤسسة المنظمة أن فهم نقطة البداية يمثل عنصراً مركزياً في تطوير مبادرات ذات معنى.

«أكبر صعوبة واجهتني هي البيانات، وقياس أين نبدأ منه»، قالت. «هذا ما نقوم به منذ عامين».

في مجال التثقيف المالي، أدى ذلك المنطلق بالفعل إلى إجراء بحث شمل أكثر من ألف شاب في الكويت. وتقدم العمل من تطوير أداة قياس إلى ورش عمل جامعية وسؤال إضافي: كيف يمكن لفهم المال أن يتحول إلى سلوك مستدام؟

بالنسبة للبنوك والمربين والمنظمات التي تمول مبادرات محو الأمية المالية، فإن هذا التمييز مهم. الوصول إلى الجمهور يثبت أن المعلومات قد تم توصيلها. أما فهم ما يفعله المشاركون بها لاحقاً فيتطلب نوعاً مختلفاً من التقييم.

بناء الأدلة حول الشباب الكويتي

في تقرير يونيو عن بحثها، ذكرت «لي ولكم» أنها عملت مع باحثين وأكاديميين لتطوير واعتماد استبيان للمعرفة المالية مصمم خصيصاً للكويت.

وبحسب المنظمة، شملت الدراسة أكثر من ألف مشارك تتراوح أعمارهم بين 18 و25 عاماً، وحددت أربعة مجالات للمعرفة المالية. ثم أجرت ورش عمل تجريبية في الجامعات مستخدمة استطلاعات قبل وبعد الجلسات لدراسة معارف المشاركين وتجاربهم في التعلم.

كما أفادت المنظمة بأن الحميضي قدمت العمل في الورشة السنوية السادسة للتحولات السلوكية، التي استضافتها مدرسة الحكومة في كينغز كوليدج لندن بالتعاون مع مختبر LSE للسلوك.

تعطي هذه السلسلة تعليقاتها في المؤتمر أساساً ملموساً. كان القياس جزءاً من العمل قبل أحدث تجمع، حيث قدمت ورش العمل وسيلة لاستكشاف كيفية استجابة الشباب للتثقيف المالي.

ينبغي عدم التعامل مع عينة البحث على أنها تقييم وطني للمعرفة المالية. كان الغرض المعلن منها مساعدة في إنشاء أداة قياس مناسبة للسياق الذي تعمل فيه المنظمة.

يتجاوز التثقيف المالي المعرفة

يتخذ البحث الدولي نهجاً مماثلاً واسعاً تجاه هذا الموضوع.

غطت دراسة منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية/الشبكة الدولية لتثقيف المالي 2023 حول معرفة المال لدى البالغين دولياً 39 دولة واقتصاداً، منها 20 عضواً في المنظمة. وقيمت المعرفة المالية والسلوك والمواقف، إلى جانب الشمول المالي والمعرفة المالية الرقمية والرفاهية المالية.

يتعرف هذا الإطار على أن فهم المفاهيم المالية يشكل عنصراً واحداً فقط من قدرات المال. كما يشكل كيفية تعامل الناس مع القرارات وإدارة شؤونهم جزءاً من الصورة.

تشير أبحاث التثقيف المالي لدى المنظمة إلى أن البالغين الحاصلين على درجات أعلى في المعرفة المالية يتمتعون أيضاً برفاهية مالية ومرونة أعلى، بعد الأخذ في الاعتبار الخصائص الاجتماعية والاقتصادية الفردية.

هذه النتيجة تمثل ارتباطاً، وليست دليلاً على أن تدخلاً تعليمياً معيناً ينتج تلك النتائج. ومع ذلك، فإنها تفسر سبب دراسة الباحثين لأكثر من مجرد ما إذا كان المشاركون قادرين على الإجابة بشكل صحيح على الأسئلة بعد الجلسة.

بالنسبة للمنظمات التي تقيم التثقيف المالي، يصبح السؤال العملي هو أي نتيجة تنوي التأثير عليها. فتحسن الفهم، أو تغيير الثقة، أو تغيير مستدام في السلوك، هي نتائج متمايزة.

يمكن أن يكون كل منها ذا صلة، لكن يجب تحديدها بوضوح قبل تقييم أي مبادرة.

السؤال التالي هو ما يفعله الناس

وصف تحديث «لي ولكم» في يونيو اهتماماً بالفجوة بين فهم المبدأ المالي وتطبيقه. وحدد خططاً لاستكشاف الدعم السلوكي، بما في ذلك التذكيرات وآليات المساءلة، من خلال عمل إضافي.

كانت هذه اتجاهات بحثية، وليست نتائج مثبتة. لم تثبت المنظمة في ذلك التقرير أن أي أداة معينة أنتجت تغييرات دائمة في الظروف المالية للمشاركين.

يجعل هذا التمييز المرحلة التالية ذات صلة خاصة. يمكن لورشة عمل أن تفحص ما إذا كان المشاركون يفهمون موضوعاً بشكل أوضح. أما إثبات ما إذا كان النهج يؤثر على القرارات مع مرور الوقت فيتطلب متابعة.

على سبيل المثال، يمكن لدراسة مستقبلية أن تميز بين شخص يدرك أهمية التخطيط وبين من يحافظ فعلياً على عادة التخطيط. هذا مثال على ما قد يفحصه التقييم، وليس نتيجة أوردتها «لي ولكم».

الصلة التجارية واضحة. تحتاج المؤسسات التي تدعم التثقيف المالي إلى أدلة حول ما تحققه استثماراتها. ويحتاج المربون إلى فهم أي أجزاء من التدخل يحتفظ بها المشاركون ويستخدمونها. كما يحتاج المشاركون إلى مواد ترتبط بالقرارات التي يواجهونها.

يساعد وجود خط أساس أوضح في جعل هذه الأسئلة قابلة للإجابة. كما يسمح بنقل النتائج من مبادرة واحدة لتصميم أخرى، بدلاً من التعامل مع كل ورشة عمل على أنها تمرين منفصل.

اختبار لستة أشهر يركز على التعلم

عند سؤالها عن شكل النجاح بعد ستة أشهر من مؤتمر «المرأة والاقتصاد»، أجابت الحميضي: «الحصول على أسئلة أفضل يتعين علينا الإجابة عنها».

وقالت إن الوصول الأكبر إلى البيانات سيساعدها على فهم مكان التركيز والعمل مع الآخرين على مبادرات تتناول تجارب المرأة في سوق العمل والمجتمع الأوسع.

يشير جوابها إلى أن قيمة المؤتمر بالنسبة لها تشمل ما يساعد في توضيحه. قد تكشف المحادثات عن قضايا تستحق البحث، في حين يمكن للبحث أن يحدد كيفية الاستجابة وما ينبغي قياسه.

كما يضع التعاون في مركز المرحلة التالية. تحدثت الحميضي عن تطوير المبادرات مع الأشخاص من حولها الذين يرغبون في تحقيق الأهداف ذاتها، بدلاً من تقديم العمل على أنه حل نهائي.

بالنسبة لبرنامج التثقيف المالي، فإن المتابعة الجوهرية هي ما إذا كان التقييم المستقبلي قادراً على ربط التعلم بالعمل. وهذا يعني تحديد القرارات التي تنوي المبادرة التأثير عليها، وإنشاء نقطة بداية مناسبة، ودراسة ما يحدث بعد ذلك.

لقد وصفت «لي ولكم» عملها في القياس وورش العمل الأولية. والدليل التالي الذي ينبغي متابعته هو ما ينتج عن تحقيقها للسلوك، وما إذا كان ذلك الدليل يغير طريقة تقديم التثقيف المالي.